تاريخ الأزمة المالية 2007-2008

في أكتوبر عام 1982، وقع الرئيس الأمريكي رونالد ريغان، الذي نص على قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل، وبدأ عملية تحرير البنوك، وساهم في أزمة المدخرات والقروض في أواخر الثمانينيات / أوائل التسعينيات.

في نوفمبر عام 1999، وقع الرئيس الأمريكي بيل كلينتون على قانون غرام ليتش بليلي، الذي ألغى أحكام قانون "جلاس ستيجال" الذي يمنع شركة قابضة في البنوك من امتلاك شركات مالية أخرى. أدى الإلغاء فعليًا إلى إزالة الفصل الذي كان موجودًا في السابق بين البنوك الاستثمارية في وول ستريت وبنوك الإيداع، مما وفر ختمًا حكوميًا للموافقة على نموذج مصرفي عالمي يتسم بالمخاطرة. ستدخل البنوك الاستثمارية مثل ليمان الآن في منافسة مباشرة مع البنوك التجارية.

في ديسمبر عام 2000، وقع الرئيس كلينتون على نهج تحديث السلع الآجلة لعام 2000 ليصبح قانونًا. كتبه الكونجرس بمساعدة الضغط من الصناعة المالية، وحظر المزيد من التنظيم لسوق المشتقات.

في عام 2004، خففت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية من قاعدة صافي رأس المال، والتي مكنت البنوك الاستثمارية من زيادة مستوى الدين بشكل كبير، مما أدى إلى نمو الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري التي تدعم الرهون العقارية عالية المخاطر. أقرت لجنة الأوراق المالية والبورصات بأن التنظيم الذاتي للبنوك الاستثمارية ساهم في الأزمة.

أبريل عام 2007: قدمت شركة نيو سينتشري، وهي مؤسسة أمريكية للاستثمار العقاري متخصص في الرهون العقارية الثانوية، طلباً للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11. أدى هذا إلى انتشار أزمة الرهن العقاري الثانوي، من خلال التوريق، إلى البنوك في جميع أنحاء العالم.

أغسطس 2007: بدأت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة بتخفيض سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية من ذروته البالغة 5.25٪ استجابةً للمخاوف بشأن السيولة والثقة.

9 أغسطس عام 2007: منع بنك بي إن بي باريباس عمليات السحب من اثنين من أمواله، نظرًا لعدم وجود سيولة، مما جعل تقييم الأموال مستحيلًا - وهي إشارة واضحة على أن البنوك كانت ترفض التعامل مع بعضها البعض.

9 أكتوبر 2007: سجل مؤشر داو جونز الصناعي ذروة سعر الإغلاق عند 14,164,53. كما بلغت مبيعات المنازل القائمة ذروتها هذا الشهر وبدأت في الانخفاض.

12 ديسمبر عام 2007: أنشأ الاحتياطي الفيدرالي آلية المزادات لأجل لتزويد البنوك برهون عقارية ثانوية الأجل.

17 مارس عام 2008: ضمن الاحتياطي الفيدرالي القروض المعدومة لشركة بير ستريمز لتسهيل استحواذ ج. ب. مورجان تشيس عليها.

في 26 يونيو عام 2008، أصدر السناتور تشارلز شومر، عضو اللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ، ورئيس اللجنة الاقتصادية المشتركة للكونغرس والديمقراطي الثالث في مجلس الشيوخ، عدة رسائل أرسلها إلى المنظمين، والتي حذر فيها من أن "الانهيار المحتمل لمقرض الرهن العقاري الكبير شركة إنديماك بانكورب. يشكل مخاطر مالية كبيرة للمقترضين والمودعين، وقد لا يكون المنظمون مستعدين للتدخل لحمايتهم". بدأ بعض المودعين القلقين في سحب الأموال.

في 7 يوليو عام 2008، أعلن إنديماك على مدونة الشركة أنه: فشل في زيادة رأس المال منذ تقرير أرباحه الفصلي في 12 مايو عام 2008؛ تم إخطاره من قبل منظمي البنوك والتوفير بأن بنك إنديماك لم يعد "ذو رأس مال جيد". كانت أول مؤسسة مرئية واجهت مشاكل في الولايات المتحدة هي إنديماك ومقرها جنوب كاليفورنيا، وهي إحدى الشركات المنبثقة عن كونتري وايد فاينانشيال. قبل فشله، كان بنك إنديماك أكبر اتحاد مدخرات وقروض في سوق لوس أنجلوس وسابع أكبر مصدر للرهن العقاري في الولايات المتحدة.

في 11 يوليو عام 2008، نقلاً عن مخاوف السيولة، وضعت المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع بنك إنديماك في الحفظ.

11 يوليو عام 2008: فشل إنديماك.

تم إنشاء بنك الوصل، البنك الفيدرالي إنديماك، إف إس بي، لتولي السيطرة على أصول بنك إنديماك، والتزاماته المضمونة، وحسابات الودائع المؤمنة. أعلنت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (فديك) عن خطط لفتح البنك الفيدرالي إنديماك (إف إس بي) في 14 يوليو عام 2008.

30 يوليو عام 2008: تم إصدار قانون الإسكان والانتعاش الاقتصادي لعام 2008.

تقدمت إنديماك بانكورب بإفلاس الفصل 7 في 31 يوليو عام 2008.

7 سبتمبر عام 2008: تم الاستيلاء على فاني ماي وفريدي ماك من قبل الحكومة الفيدرالية.

15 سبتمبر عام 2008: أفلس ليمان براذرز بعد أن رفض الاحتياطي الفيدرالي ضمان قروضه، مما تسبب في انخفاض مؤشر الداو جونز بمقدار 504 نقاط، وهو أسوأ انخفاض له منذ سبع سنوات. في نفس اليوم، اشترى بنك أوف أمريكا ميريل لينش.

16 سبتمبر عام 2008: استحوذ الاحتياطي الفيدرالي على مجموعة أمريكان إنترناشونال. صندوق الاحتياطي الأساسي "كسر المبلغ" نتيجة لعمليات السحب الهائلة من حسابات سوق المال.

21 سبتمبر عام 2008: قام بنك جولدمان ساكس ومورجان ستانلي بتحويل نفسيهما من بنوك استثمارية إلى شركات قابضة مصرفية لزيادة حمايتهما من قبل الاحتياطي الفيدرالي.

26 سبتمبر عام 2008: أفلست شركة "واشنطن ميوتشوال" بعد تهافت على البنوك.

29 سبتمبر عام 2008: رفض مجلس النواب قانون الاستقرار الاقتصادي الطارئ لعام 2008 الذي أنشأ برنامج إغاثة الأصول المتعثرة بقيمة 700 مليار دولار. رداً على ذلك، انخفض مؤشر داو جونز بمقدار 770 نقطة، وهو أكبر انخفاض له في يوم واحد.

3 أكتوبر عام 2008: أقر الكونجرس قانون الاستقرار الاقتصادي الطارئ لعام 2008.

25 نوفمبر عام 2008: تم الإعلان عن تسهيل قرض الأوراق المالية المدعومة بالأصول.

16 ديسمبر عام 2008: تم تخفيض معدل الأموال الفيدرالية إلى صفر بالمائة.

يناير عام 2009: تلقت الشركات الثلاث الكبرى لصناعة السيارات خطة إنقاذ من برنامج إغاثة الأصول المتعثرة.

13 فبراير عام 2009، وقع الرئيس باراك أوباما قانون التعافي وإعادة الاستثمار الأمريكي لعام 2009.

13 فبراير عام 2009: وافق الكونجرس على قانون التعافي وإعادة الاستثمار الأمريكي لعام 2009، وهو حزمة تحفيز اقتصادي بقيمة 787 مليار دولار.

6 مارس عام 2009: وصل مؤشر داو جونز إلى أدنى مستوى له عند 6,443.27.

20 مايو عام 2009، وقع الرئيس أوباما على قانون مكافحة الاحتيال والتعافي لعام 2009.

11 ديسمبر عام 2009، أجاز مجلس النواب مشروع قانون H.R.4173 "اتش ار 4173" لإصلاح وول ستريت وقانون حماية المستهلك لعام 2009.

15 أبريل عام 2010، قدم مجلس الشيوخ مشروع قانون "اس 3217" S.3217، استعادة الاستقرار المالي الأمريكي لعام 2010.

21 يوليو عام 2010، تم غصدار قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك.

تقرير رئيسي أصدره الكونجرس: تقرير لجنة التحقيق في الأزمة المالية، الصادر في يناير عام 2011.

تقرير رئيسي صادر عن الكونجرس: تقرير صادر عن اللجنة الفرعية الدائمة للأمن الداخلي في مجلس الشيوخ الأمريكي بشأن التحقيقات بعنوان وول ستريت والأزمة المالية: تحليل الانهيار المالي (صدر في أبريل عام 2011).

اعتبارًا من سبتمبر عام 2011، لم تتم مقاضاة أي فرد في المملكة المتحدة بسبب الأفعال السيئة أثناء الانهيار المالي لعام 2008.

في أيسلندا في أبريل 2012 ، أدانت محكمة لاندسدومور الخاصة رئيس الوزراء السابق غير هاردي بتهمة سوء التعامل مع الأزمة المالية الأيسلندية 2008-2012.