Montag Sep 1, 1958 zu Gegenwart
Foster City, California, United States
Visa Inc. (auch bekannt als Visa, stilisiert als VISA) ist ein amerikanisches multinationales Finanzdienstleistungsunternehmen mit Hauptsitz in Foster City, Kalifornien, Vereinigte Staaten. Es ermöglicht elektronische Geldtransfers auf der ganzen Welt, meist durch Visa-Kreditkarten, Geschenkkarten und Debitkarten. Visa gibt selbst keine Karten aus, gewährt keine Kredite und legt keine Zinssätze oder Gebühren für Verbraucher fest; stattdessen stellt Visa Finanzinstituten Visa-Zahlungsprodukte zur Verfügung, die diese dann nutzen, um ihren Kunden Kredit-, Debit-, Prepaid- und Bargeldzugangsprogramme anzubieten. Im Jahr 2015 stellte der Nilson Report, eine Publikation, die die Kreditkartenbranche verfolgt, fest, dass Visas globales Netzwerk (bekannt als VisaNet) im Jahr 2014 100 Milliarden Transaktionen mit einem Gesamtvolumen von 6,8 Billionen US-Dollar verarbeitete.
Mitte der 1950er Jahre unterhielt der typische amerikanische Mittelständler bereits revolvierende Kreditkonten bei verschiedenen Händlern, was aufgrund der Notwendigkeit, so viele Karten mit sich zu führen und jeden Monat so viele separate Rechnungen zu bezahlen, eindeutig ineffizient und unbequem war.
Die ursprüngliche Idee stammte von der internen Produktentwicklungs-Denkfabrik der BofA, der Customer Services Research Group, und ihrem Leiter, Joseph P. Williams. Williams überzeugte 1956 leitende BofA-Führungskräfte, ihn das verfolgen zu lassen, was zur weltweit ersten erfolgreichen Massenaussendung von unaufgeforderten Kreditkarten (tatsächlich funktionierende Karten, keine bloßen Anträge) an eine große Bevölkerungsgruppe wurde.
Der Test von 1958 verlief zunächst reibungslos, aber dann geriet die BofA in Panik, als sie Gerüchte bestätigte, dass eine andere Bank in San Francisco, dem Heimatmarkt der BofA, kurz davor stand, ihre eigene Ausgabe zu starten.
Mitte September 1958 startete die Bank of America (BofA) ihr BankAmericard-Kreditkartenprogramm in Fresno, Kalifornien, mit einer ersten Massenaussendung (oder "Drop", wie sie genannt wurden) von 60.000 unaufgeforderten Kreditkarten.
Bis März 1959 begannen die Ausgaben in San Francisco und Sacramento.
Bis Juni gab die BofA Karten in Los Angeles aus.
Bis Oktober war der gesamte Bundesstaat mit über 2 Millionen Kreditkarten gesättigt und die BankAmericard wurde von 20.000 Händlern akzeptiert.
Das Programm war jedoch voller Probleme, da Williams (der nie in der Kreditabteilung einer Bank gearbeitet hatte) zu aufrichtig und vertrauensselig in seinem Glauben an die grundlegende Güte der Bankkunden war, und er trat im Dezember 1959 zurück.
In Japan gab die Sumitomo Bank BankAmericards über den Sumitomo Credit Service aus.
In Frankreich war sie als Carte Bleue (Blaue Karte) bekannt. Das Logo erscheint noch heute auf vielen in Frankreich ausgegebenen Visa-Karten.
In Großbritannien war der einzige BankAmericard-Emittent für einige Jahre Barclaycard. Das Branding existiert heute noch, wird aber nicht nur auf von Barclays ausgegebenen Visa-Karten verwendet, sondern auch auf deren MasterCard- und American Express-Karten.
Das ursprüngliche Ziel der BofA war es, das BankAmericard-Produkt in ganz Kalifornien anzubieten, aber 1966 begann die BofA, Lizenzvereinbarungen mit einer Gruppe von Banken außerhalb Kaliforniens zu unterzeichnen, als Reaktion auf einen neuen Konkurrenten, Master Charge (heute MasterCard), der von einer Allianz mehrerer anderer kalifornischer Banken gegründet worden war, um gegen BankAmericard zu konkurrieren.
Im Jahr 1968 wurde ein Manager der National Bank of Commerce (später Rainier Bancorp), Dee Hock, gebeten, die Einführung der eigenen lizenzierten Version der BankAmericard durch diese Bank auf dem Markt im pazifischen Nordwesten zu beaufsichtigen. Obwohl die Bank of America das öffentliche Image gepflegt hatte, dass die schwierigen Startprobleme der BankAmericard nun sicher der Vergangenheit angehörten, erkannte Hock, dass das BankAmericard-Lizenznehmerprogramm selbst in schrecklicher Unordnung war, weil es sich sehr schnell und ad hoc entwickelt und vergrößert hatte. Zum Beispiel wurden "Interchange"-Transaktionsprobleme zwischen Banken zu einem sehr ernsten Problem, das zuvor nicht aufgetreten war, als die Bank of America der einzige Emittent von BankAmericards war.
In Kanada gab eine Allianz von Banken (einschließlich Toronto-Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Royal Bank of Canada, Banque Canadienne Nationale und Bank of Nova Scotia) von 1968 bis 1977 Kreditkarten unter dem Namen Chargex heraus.
Nach langwierigen Verhandlungen konnte das von Hock geleitete Komitee die Bank of America davon überzeugen, dass eine glänzende Zukunft für BankAmericard bevorstand – außerhalb der Bank of America. Im Juni 1970 gab die Bank of America die Kontrolle über das BankAmericard-Programm ab.
Die Bank of America behielt jedoch das Recht, BankAmericard direkt an Banken außerhalb der Vereinigten Staaten zu lizenzieren, und unterstützte diese Lizenzen weiterhin. Bis 1972 waren Lizenzen in 15 Ländern erteilt worden. Die internationalen Lizenznehmer stießen bald auf eine Vielzahl von Problemen mit ihren Lizenzprogrammen und engagierten Hock als Berater, um ihnen bei der Umstrukturierung ihrer Beziehung zur BofA zu helfen, so wie er es für die inländischen Lizenznehmer getan hatte.
Infolgedessen wurde 1974 die International Bankcard Company (IBANCO), eine multinationale Mitgliedsgesellschaft, gegründet, um das internationale BankAmericard-Programm zu verwalten.
Im Jahr 1976 entschieden die Direktoren von IBANCO, dass es im besten Interesse des Unternehmens wäre, die verschiedenen internationalen Netzwerke zu einem einzigen Netzwerk mit einem einheitlichen internationalen Namen zusammenzuführen; in vielen Ländern gab es jedoch weiterhin große Vorbehalte dagegen, eine Karte auszugeben, die mit der Bank of America assoziiert war, auch wenn die Verbindung rein nomineller Natur war.
In Spanien war bis 1979 die Banco de Bilbao der einzige Emittent.
Visa hatte seinen Hauptsitz bis 1985 in San Francisco
Um 1993 begann Visa damit, verschiedene verstreute Büros in San Mateo an einem Standort in Foster City zusammenzulegen. Visa wurde zum größten Arbeitgeber in Foster City.
Visa legte 2003 eine 1996 eingereichte Kartellrechtsklage einer Gruppe von US-Händlern, darunter Walmart, für Milliarden von Dollar bei. Über 4 Millionen Gruppenmitglieder wurden durch die Kläger vertreten. Laut einer Website, die mit dem Rechtsstreit in Verbindung steht, einigten sich Visa und MasterCard mit den Klägern auf eine Gesamtsumme von 3,05 Milliarden US-Dollar. Der Anteil von Visa an diesem Vergleich soll der größere gewesen sein.
Im Jahr 1998 verklagte das Justizministerium Visa wegen Regeln, die es den ausgebenden Banken untersagten, Geschäfte mit American Express und Discover zu tätigen. Das Justizministerium gewann seinen Fall 2001 vor Gericht und das Urteil wurde in der Berufung bestätigt. American Express und Discover reichten ebenfalls Klage ein.
Im Jahr 2002 befreite die Europäische Kommission die multilateralen Interbankenentgelte von Visa von Artikel 81 des EG-Vertrags, der wettbewerbswidrige Vereinbarungen verbietet.
Im Januar 2007 veröffentlichte die Europäische Kommission die Ergebnisse einer zweijährigen Untersuchung des Privatkundengeschäfts. Der Bericht konzentriert sich auf Zahlungskarten und Interbankenentgelte. Bei der Veröffentlichung des Berichts sagte Kommissarin Neelie Kroes, dass das „derzeitige Niveau der Interbankenentgelte in vielen der von uns untersuchten Systeme nicht gerechtfertigt zu sein scheint“. Der Bericht forderte eine weitere Untersuchung des Themas.
Die Kartellbehörden anderer EU-Mitgliedstaaten als des Vereinigten Königreichs untersuchen ebenfalls die Interbankenentgelte von MasterCard und Visa. Zum Beispiel verhängte das polnische Amt für Wettbewerbs- und Verbraucherschutz am 4. Januar 2007 gegen zwanzig Banken eine Geldstrafe von insgesamt 164 Millionen PLN (etwa 56 Millionen US-Dollar) für die gemeinsame Festlegung der Interbankenentgelte von MasterCard und Visa.
Visa Europe war ein völlig eigenständiges Unternehmen gegenüber Visa Inc., nachdem es im Oktober 2007 die Unabhängigkeit von der Visa International Service Association erlangt hatte, als Visa Inc. ein börsennotiertes Unternehmen an der New York Stock Exchange wurde.
Im Oktober 2007 kündigte die Bank of America an, den Markennamen BankAmericard als „BankAmericard Rewards Visa“ wiederzubeleben.
Am 3. Oktober 2007 schloss Visa seine Unternehmensumstrukturierung mit der Gründung von Visa Inc. ab. Das neue Unternehmen war der erste Schritt in Richtung des Börsengangs von Visa.
Vor dem 3. Oktober 2007 bestand Visa aus vier nicht börsennotierten, separat eingetragenen Unternehmen, die weltweit 6.000 Mitarbeiter beschäftigten: die weltweite Muttergesellschaft Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association und Visa Europe Ltd. Die drei letztgenannten separat eingetragenen Regionen hatten den Status von Gruppenmitgliedern der Visa International Service Association.
Der zweite Schritt erfolgte am 9. November 2007, als die neue Visa Inc. ihren Börsengang über 10 Milliarden US-Dollar bei der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) anmeldete.
Im Jahr 2002 befreite die Europäische Kommission die multilateralen Interbankenentgelte von Visa von Artikel 81 des EG-Vertrags, der wettbewerbswidrige Vereinbarungen verbietet. Diese Ausnahmegenehmigung lief jedoch am 31. Dezember 2007 ab. Im Vereinigten Königreich hat MasterCard seine Interbankenentgelte reduziert, während es vom Office of Fair Trading untersucht wird.
Am 25. Februar 2008 kündigte Visa an, mit einem Börsengang der Hälfte seiner Aktien fortzufahren.
Der Börsengang fand am 18. März 2008 statt. Visa verkaufte 406 Millionen Aktien zu 44 US-Dollar pro Aktie (2 US-Dollar über dem oberen Ende der erwarteten Preisspanne von 37–42 US-Dollar) und nahm 17,9 Milliarden US-Dollar beim größten Börsengang in der Geschichte der USA ein.
Am 20. März 2008 übten die Konsortialbanken des Börsengangs (darunter JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank und Wachovia Securities) ihre Mehrzuteilungsoption aus und erwarben weitere 40,6 Millionen Aktien, wodurch die Gesamtzahl der Aktien beim Börsengang von Visa auf 446,6 Millionen und der Gesamterlös auf 19,1 Milliarden US-Dollar stieg.
Am 26. März 2008 leitete die Europäische Kommission eine Untersuchung zu den multilateralen Interbankenentgelten von Visa für grenzüberschreitende Transaktionen innerhalb des EWR sowie zur „Honor All Cards“-Regel (nach der Händler verpflichtet sind, alle gültigen Visa-Karten zu akzeptieren) ein.
Im Oktober 2010 erzielten Visa und MasterCard in einem weiteren Kartellverfahren einen Vergleich mit dem US-Justizministerium. Die Unternehmen stimmten zu, Händlern, die ihre Logos führen, zu gestatten, bestimmte Kartentypen abzulehnen (da die Interbankenentgelte unterschiedlich sind) oder Verbrauchern Rabatte für die Nutzung günstigerer Karten anzubieten.
Im Dezember 2010 erzielte Visa in einem weiteren Kartellverfahren einen Vergleich mit der Europäischen Union und versprach, die Gebühren für Debitkartenzahlungen auf 0,2 Prozent des Kaufpreises zu senken.
Visa Europe begann am 7. Dezember 2010 mit der Aussetzung von Zahlungen an WikiLeaks.
Am 8. Dezember führte die Gruppe Anonymous einen DDoS-Angriff auf visa.com durch und legte die Website lahm.
Seit dem 1. Oktober 2012 befindet sich der Hauptsitz von Visa in Foster City, Kalifornien.
Am 27. November 2012 erließ ein Bundesrichter eine Anordnung zur vorläufigen Genehmigung eines Vergleichsvorschlags für eine Sammelklage, die 2005 von Händlern und Handelsverbänden gegen Mastercard und Visa eingereicht wurde. Die Klage wurde aufgrund mutmaßlicher Preisabsprachen von Mastercard und Visa eingereicht. Etwa ein Viertel der genannten Kläger hat sich entschieden, „aus dem Vergleich auszusteigen“. Gegner kritisieren Bestimmungen, die zukünftige Klagen ausschließen und Händler sogar daran hindern würden, sich von wesentlichen Teilen des vorgeschlagenen Vergleichs abzumelden.
Visa arbeitete im September 2014 mit Apple zusammen, um eine neue mobile Wallet-Funktion in die neuen iPhone-Modelle von Apple zu integrieren, die es Benutzern ermöglicht, ihre Visa- und andere Kredit-/Debitkarten einfacher zu verwenden.
Im Jahr 2015 verurteilte das australische Bundesgericht Visa zur Zahlung einer Geldstrafe in Höhe von 20 Millionen Dollar (einschließlich Anwaltskosten) wegen wettbewerbswidrigen Verhaltens gegenüber Anbietern von dynamischer Währungsumrechnung (Dynamic Currency Conversion) in einem Verfahren, das von der australischen Wettbewerbs- und Verbraucherschutzbehörde angestrengt wurde.
Visa Inc. kündigte am 5. November 2015 den Plan zur Übernahme von Visa Europe an, um ein einziges globales Unternehmen zu schaffen.
Am 21. April 2016 wurde die Vereinbarung als Reaktion auf das Feedback der Europäischen Kommission geändert.
Im Juni 2016 berichtete das Wall Street Journal, dass Walmart damit drohte, Visa-Karten in Kanada nicht mehr zu akzeptieren. Visa widersprach und erklärte, dass Verbraucher nicht in einen Streit zwischen den Unternehmen hineingezogen werden sollten.
Die Übernahme von Visa Europe wurde am 21. Juni 2016 abgeschlossen.
Im März 2019 kündigte der US-Einzelhändler Kroger an, dass seine 250 Filialen umfassende Smith's-Kette ab dem 3. April 2019 aufgrund der hohen „Swipe“-Gebühren der Karten keine Visa-Kreditkarten mehr akzeptieren würde. Die in Kalifornien ansässigen Foods Co-Filialen von Kroger hatten die Akzeptanz von Visa-Karten bereits im August 2018 eingestellt.
Die Kläger behaupten, dass Visa und Mastercard Interbankenentgelte, auch bekannt als Swipe-Gebühren, festgelegt haben, die Händlern für das Privileg der Akzeptanz von Zahlungskarten berechnet werden. In ihrer Klage behaupteten die Kläger außerdem, dass die Beklagten Händler unlauter daran hindern, Kunden zur Nutzung kostengünstigerer Zahlungsmittel wie günstigerer Karten, Bargeld und Schecks zu ermutigen. Ein Vergleich in Höhe von 6,24 Milliarden US-Dollar wurde erzielt und ein Gericht soll die Vereinbarung am 7. November 2019 genehmigen oder ablehnen.
