lundi 1 sept. 1958 vers Présent
Foster City, California, United States
Visa Inc. (également connue sous le nom de Visa, stylisée VISA) est une société multinationale américaine de services financiers dont le siège est situé à Foster City, en Californie, aux États-Unis. Elle facilite les transferts de fonds électroniques dans le monde entier, le plus souvent par le biais de cartes de crédit, de cartes-cadeaux et de cartes de débit de la marque Visa. Visa n'émet pas de cartes, n'accorde pas de crédit et ne fixe pas les taux et les frais pour les consommateurs ; au contraire, Visa fournit aux institutions financières des produits de paiement de la marque Visa qu'elles utilisent ensuite pour proposer des programmes de crédit, de débit, prépayés et d'accès aux espèces à leurs clients. En 2015, le Nilson Report, une publication qui suit l'industrie des cartes de crédit, a révélé que le réseau mondial de Visa (connu sous le nom de VisaNet) a traité 100 milliards de transactions en 2014 pour un volume total de 6,8 billions de dollars américains.
Au milieu des années 1950, le citoyen américain moyen de la classe moyenne possédait déjà des comptes de crédit renouvelable auprès de plusieurs commerçants différents, ce qui était clairement inefficace et peu pratique en raison de la nécessité de transporter tant de cartes et de payer tant de factures séparées chaque mois.
L'idée originale est née du groupe de réflexion interne de la BofA sur le développement de produits, le Customer Services Research Group, et de son dirigeant, Joseph P. Williams. En 1956, Williams a convaincu les cadres supérieurs de la BofA de le laisser poursuivre ce qui est devenu le premier envoi massif réussi au monde de cartes de crédit non sollicitées (de vraies cartes fonctionnelles, pas de simples demandes) à une large population.
Le test de 1958 s'est d'abord déroulé sans problème, mais la BofA a paniqué lorsqu'elle a confirmé les rumeurs selon lesquelles une autre banque était sur le point de lancer son propre envoi à San Francisco, le marché intérieur de la BofA.
À la mi-septembre 1958, la Bank of America (BofA) a lancé son programme de carte de crédit BankAmericard à Fresno, en Californie, avec un envoi massif initial (ou « drop », comme on a commencé à les appeler) de 60 000 cartes de crédit non sollicitées.
En mars 1959, les envois ont commencé à San Francisco et à Sacramento.
En juin, la BofA envoyait des cartes à Los Angeles.
En octobre, l'État entier avait été saturé avec plus de 2 millions de cartes de crédit, et la BankAmericard était acceptée par 20 000 commerçants.
Cependant, le programme était criblé de problèmes, car Williams (qui n'avait jamais travaillé dans le département des prêts d'une banque) avait été trop sérieux et confiant dans sa croyance en la bonté fondamentale des clients de la banque, et il a démissionné en décembre 1959.
Au Japon, la Sumitomo Bank a émis des BankAmericards par l'intermédiaire du Sumitomo Credit Service.
En France, elle était connue sous le nom de Carte Bleue. Le logo apparaît encore aujourd'hui sur de nombreuses cartes Visa émises en France.
Au Royaume-Uni, le seul émetteur de BankAmericard pendant quelques années était Barclaycard. La marque existe toujours aujourd'hui, mais elle est utilisée non seulement sur les cartes Visa émises par Barclays, mais aussi sur ses cartes MasterCard et American Express.
L'objectif initial de la BofA était d'offrir le produit BankAmericard dans toute la Californie, mais en 1966, la BofA a commencé à signer des accords de licence avec un groupe de banques en dehors de la Californie, en réponse à un nouveau concurrent, Master Charge (aujourd'hui MasterCard), qui avait été créé par une alliance de plusieurs autres banques californiennes pour concurrencer BankAmericard.
En 1968, un directeur de la National Bank of Commerce (plus tard Rainier Bancorp), Dee Hock, a été chargé de superviser le lancement par cette banque de sa propre version sous licence de BankAmericard sur le marché du nord-ouest du Pacifique. Bien que la Bank of America ait cultivé l'image publique selon laquelle les problèmes de démarrage de BankAmericard appartenaient désormais au passé, Hock a réalisé que le programme de licence BankAmericard lui-même était dans un désordre terrible car il s'était développé et avait grandi très rapidement de manière ad hoc. Par exemple, les problèmes de transactions d'« interchange » entre les banques devenaient un problème très sérieux, ce qui n'avait pas été observé auparavant lorsque la Bank of America était le seul émetteur de BankAmericards.
Au Canada, une alliance de banques (comprenant la Toronto-Dominion Bank, la Banque Canadienne Impériale de Commerce, la Banque Royale du Canada, la Banque Canadienne Nationale et la Bank of Nova Scotia) a émis des cartes de crédit sous le nom de Chargex de 1968 à 1977.
Après de longues négociations, le comité dirigé par Hock a réussi à persuader la Bank of America qu'un avenir brillant attendait BankAmericard — en dehors de la Bank of America. En juin 1970, la Bank of America a renoncé au contrôle du programme BankAmericard.
Cependant, la Bank of America a conservé le droit d'accorder directement des licences BankAmericard à des banques en dehors des États-Unis, et a continué à émettre et à soutenir ces licences. En 1972, des licences avaient été accordées dans 15 pays. Les titulaires de licence internationaux ont rapidement rencontré divers problèmes avec leurs programmes de licence, et ils ont engagé Hock en tant que consultant pour les aider à restructurer leur relation avec la BofA, comme il l'avait fait pour les titulaires de licence nationaux.
En conséquence, en 1974, l'International Bankcard Company (IBANCO), une société membre multinationale, a été fondée afin de gérer le programme international BankAmericard.
En 1976, les directeurs d'IBANCO ont déterminé que le regroupement des différents réseaux internationaux en un seul réseau portant un nom unique à l'échelle internationale serait dans le meilleur intérêt de la société ; cependant, dans de nombreux pays, il existait encore une grande réticence à émettre une carte associée à Bank of America, même si l'association était purement nominale.
En Espagne, jusqu'en 1979, le seul émetteur était la Banco de Bilbao.
Visa avait son siège social à San Francisco jusqu'en 1985
Vers 1993, Visa a commencé à regrouper divers bureaux dispersés à San Mateo vers un site à Foster City. Visa est devenu le plus grand employeur de Foster City.
Visa a réglé en 2003, pour des milliards de dollars, un recours collectif antitrust de 1996 intenté par une catégorie de commerçants américains, dont Walmart. Plus de 4 millions de membres du groupe étaient représentés par les plaignants. Selon un site web associé au procès, Visa et MasterCard ont réglé les réclamations des plaignants pour un total de 3,05 milliards de dollars. La part de Visa dans ce règlement aurait été la plus importante.
En 1998, le ministère de la Justice a poursuivi Visa pour des règles interdisant à ses banques émettrices de faire affaire avec American Express et Discover. Le ministère de la Justice a gagné son procès en 2001 et le verdict a été confirmé en appel. American Express et Discover ont également déposé plainte.
En 2002, la Commission européenne a exempté les commissions d'interchange multilatérales de Visa de l'article 81 du traité CE qui interdit les accords anticoncurrentiels.
En janvier 2007, la Commission européenne a publié les résultats d'une enquête de deux ans sur le secteur de la banque de détail. Le rapport se concentre sur les cartes de paiement et les commissions d'interchange. Lors de la publication du rapport, la commissaire Neelie Kroes a déclaré que le « niveau actuel des commissions d'interchange dans bon nombre des systèmes que nous avons examinés ne semble pas justifié ». Le rapport appelait à une étude plus approfondie de la question.
Les autorités antitrust des États membres de l'UE autres que le Royaume-Uni enquêtent également sur les commissions d'interchange de MasterCard et de Visa. Par exemple, le 4 janvier 2007, l'Office polonais de la concurrence et de la protection des consommateurs a infligé à vingt banques une amende totale de 164 millions de PLN (environ 56 millions de dollars) pour avoir fixé conjointement les commissions d'interchange de MasterCard et de Visa.
Visa Europe était une société entièrement distincte de Visa Inc., ayant acquis son indépendance vis-à-vis de la Visa International Service Association en octobre 2007, lorsque Visa Inc. est devenue une société cotée en bourse à la Bourse de New York.
En octobre 2007, Bank of America a annoncé qu'elle ressuscitait la marque BankAmericard sous le nom de « BankAmericard Rewards Visa ».
Le 3 octobre 2007, Visa a achevé sa restructuration d'entreprise avec la formation de Visa Inc. La nouvelle société constituait la première étape vers l'introduction en bourse de Visa.
Avant le 3 octobre 2007, Visa comprenait quatre sociétés sans capital social, constituées séparément, qui employaient 6 000 personnes dans le monde : l'entité mère mondiale Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association et Visa Europe Ltd. Ces trois régions constituées séparément avaient le statut de membres du groupe de la Visa International Service Association.
La deuxième étape a eu lieu le 9 novembre 2007, lorsque la nouvelle société Visa Inc. a soumis son dossier d'introduction en bourse de 10 milliards de dollars à la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis.
En 2002, la Commission européenne a exempté les commissions d'interchange multilatérales de Visa de l'article 81 du traité CE qui interdit les accords anticoncurrentiels. Cependant, cette exemption a expiré le 31 décembre 2007. Au Royaume-Uni, MasterCard a réduit ses commissions d'interchange alors qu'elle fait l'objet d'une enquête de l'Office of Fair Trading.
Le 25 février 2008, Visa a annoncé qu'elle procéderait à une introduction en bourse de la moitié de ses actions.
L'introduction en bourse a eu lieu le 18 mars 2008. Visa a vendu 406 millions d'actions à 44 dollars US par action (2 dollars au-dessus de la fourchette de prix prévue de 37 à 42 dollars), levant 17,9 milliards de dollars US lors de la plus grande introduction en bourse de l'histoire des États-Unis.
Le 20 mars 2008, les souscripteurs de l'introduction en bourse (notamment JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank et Wachovia Securities) ont exercé leur option de surallocation, achetant 40,6 millions d'actions supplémentaires, portant le nombre total d'actions de l'introduction en bourse de Visa à 446,6 millions et le produit total à 19,1 milliards de dollars US.
Le 26 mars 2008, la Commission européenne a ouvert une enquête sur les commissions d'interchange multilatérales de Visa pour les transactions transfrontalières au sein de l'EEE, ainsi que sur la règle « Honor All Cards » (selon laquelle les commerçants sont tenus d'accepter toutes les cartes valides de la marque Visa).
En octobre 2010, Visa et MasterCard ont conclu un accord avec le ministère américain de la Justice dans une autre affaire antitrust. Les entreprises ont accepté de permettre aux commerçants affichant leurs logos de refuser certains types de cartes (car les commissions d'interchange diffèrent), ou d'offrir aux consommateurs des réductions pour l'utilisation de cartes moins coûteuses.
En décembre 2010, Visa a conclu un accord avec l'Union européenne dans une nouvelle affaire antitrust, promettant de réduire les paiements par carte de débit à 0,2 pour cent du montant d'un achat.
Visa Europe a commencé à suspendre les paiements vers WikiLeaks le 7 décembre 2010.
Le 8 décembre, le groupe Anonymous a mené une attaque DDoS sur visa.com, rendant le site inaccessible.
Depuis le 1er octobre 2012, le siège social de Visa est situé à Foster City, en Californie.
Le 27 novembre 2012, un juge fédéral a rendu une ordonnance accordant une approbation préliminaire à un projet de règlement d'un recours collectif déposé en 2005 par des commerçants et des associations professionnelles contre Mastercard et Visa. La poursuite a été intentée en raison de pratiques présumées de fixation des prix employées par Mastercard et Visa. Environ un quart des plaignants nommés dans le recours ont décidé de se « retirer du règlement ». Les opposants contestent les dispositions qui empêcheraient de futurs procès et interdiraient même aux commerçants de se retirer d'une partie importante du règlement proposé.
Visa s'est associé à Apple en septembre 2014 pour intégrer une nouvelle fonctionnalité de portefeuille mobile dans les nouveaux modèles d'iPhone d'Apple, permettant aux utilisateurs d'utiliser plus facilement leurs cartes Visa et autres cartes de crédit/débit.
En 2015, la Cour fédérale australienne a ordonné à Visa de payer une amende pécuniaire de 20 millions de dollars (frais juridiques inclus) pour s'être livrée à des pratiques anticoncurrentielles à l'encontre des opérateurs de conversion dynamique de devises, dans le cadre de procédures engagées par la Commission australienne de la concurrence et de la consommation.
Visa Inc. a annoncé son intention d'acquérir Visa Europe le 5 novembre 2015, créant ainsi une entreprise mondiale unique.
Le 21 avril 2016, l'accord a été modifié en réponse aux commentaires de la Commission européenne.
En juin 2016, le Wall Street Journal a rapporté que Walmart menaçait de cesser d'accepter les cartes Visa au Canada. Visa s'y est opposé, affirmant que les consommateurs ne devraient pas être entraînés dans un différend entre les entreprises.
L'acquisition de Visa Europe a été finalisée le 21 juin 2016.
En mars 2019, le détaillant américain Kroger a annoncé que sa chaîne Smith's, forte de 250 magasins, cesserait d'accepter les cartes de crédit Visa à compter du 3 avril 2019 en raison des frais de transaction élevés. Les magasins Foods Co de Kroger, basés en Californie, ont cessé d'accepter les cartes Visa en août 2018.
Les plaignants allèguent que Visa et Mastercard ont fixé les commissions d'interchange, également appelées frais de transaction, qui sont facturées aux commerçants pour le privilège d'accepter des cartes de paiement. Dans leur plainte, les plaignants ont également allégué que les défendeurs empêchent injustement les commerçants d'encourager leurs clients à utiliser des modes de paiement moins coûteux tels que des cartes à moindre coût, des espèces et des chèques. Un règlement de 6,24 milliards de dollars US a été conclu et un tribunal doit approuver ou rejeter l'accord le 7 novembre 2019.
