1O típico americano de classe média já mantinha contas de crédito rotativo com vários comerciantes diferentes
Em meados da década de 1950, o típico americano de classe média já mantinha contas de crédito rotativo com vários comerciantes diferentes, o que era claramente ineficiente e inconveniente devido à necessidade de carregar tantos cartões e pagar tantas contas separadas a cada mês.
2Williams convenceu executivos seniores do BofA
A ideia original foi fruto do grupo de reflexão de desenvolvimento de produtos interno do BofA, o Customer Services Research Group, e seu líder, Joseph P. Williams. Williams convenceu executivos seniores do BofA em 1956 a deixá-lo buscar o que se tornou o primeiro envio em massa bem-sucedido do mundo de cartões de crédito não solicitados (cartões reais em funcionamento, não apenas solicitações) para uma grande população.
3O teste inicialmente correu bem, mas o BofA entrou em pânico ao confirmar rumores de que outro banco estava prestes a iniciar seu próprio lançamento
O teste de 1958 inicialmente correu bem, mas o BofA entrou em pânico ao confirmar rumores de que outro banco estava prestes a iniciar seu próprio lançamento em São Francisco, o mercado doméstico do BofA.
4O Bank of America (BofA) lançou seu programa de cartão de crédito BankAmericard
Em meados de setembro de 1958, o Bank of America (BofA) lançou seu programa de cartão de crédito BankAmericard em Fresno, Califórnia, com um envio em massa inicial (ou "drop", como passaram a ser chamados) de 60.000 cartões de crédito não solicitados.
5Os lançamentos começaram
Em março de 1959, os lançamentos começaram em São Francisco e Sacramento.
6O BofA estava distribuindo cartões em Los Angeles
Em junho, o BofA estava distribuindo cartões em Los Angeles.
7Todo o estado havia sido saturado com mais de 2 milhões de cartões de crédito
Em outubro, todo o estado havia sido saturado com mais de 2 milhões de cartões de crédito, e o BankAmericard estava sendo aceito por 20.000 comerciantes.
8Williams renunciou
No entanto, o programa estava repleto de problemas, já que Williams (que nunca havia trabalhado no departamento de empréstimos de um banco) tinha sido muito sincero e confiante em sua crença na bondade básica dos clientes do banco, e ele renunciou em dezembro de 1959.
9Sumitomo Credit Service
No Japão, o The Sumitomo Bank emitiu BankAmericards através do Sumitomo Credit Service.
10Carte Bleue
Na França, era conhecido como Carte Bleue (Cartão Azul). O logotipo ainda aparece em muitos cartões Visa emitidos na França hoje.
11O emissor do BankAmericard por alguns anos foi o Barclaycard
No Reino Unido, o único emissor do BankAmericard por alguns anos foi o Barclaycard. A marca ainda existe hoje, mas é usada não apenas em cartões Visa emitidos pelo Barclays, mas também em seus cartões MasterCard e American Express.
12O BofA começou a assinar acordos de licenciamento com um grupo de bancos fora da Califórnia
O objetivo original do BofA era oferecer o produto BankAmericard em toda a Califórnia, mas em 1966, o BofA começou a assinar acordos de licenciamento com um grupo de bancos fora da Califórnia, em resposta a um novo concorrente, o Master Charge (agora MasterCard), que havia sido criado por uma aliança de vários outros bancos da Califórnia para competir contra o BankAmericard.
13O gerente do National Bank of Commerce, Dee Hock, foi convidado a supervisionar o lançamento da versão licenciada do BankAmericard daquele banco no mercado do Noroeste Pacífico
Em 1968, um gerente do National Bank of Commerce (mais tarde Rainier Bancorp), Dee Hock, foi convidado a supervisionar o lançamento da versão licenciada do BankAmericard daquele banco no mercado do Noroeste Pacífico. Embora o Bank of America tivesse cultivado a imagem pública de que os problemas iniciais do BankAmericard estavam agora seguramente no passado, Hock percebeu que o próprio programa de licenciados do BankAmericard estava em terrível desordem porque havia se desenvolvido e crescido muito rapidamente de forma ad hoc. Por exemplo, questões de transações de "intercâmbio" entre bancos estavam se tornando um problema muito sério, o que não tinha sido visto antes quando o Bank of America era o único emissor de BankAmericards.
14Uma aliança de bancos emitiu cartões de crédito sob o nome Chargex
No Canadá, uma aliança de bancos (incluindo o Toronto-Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Royal Bank of Canada, Banque Canadienne Nationale e Bank of Nova Scotia) emitiu cartões de crédito sob o nome Chargex de 1968 a 1977.
15O Bank of America cedeu o controle do programa BankAmericard
Após longas negociações, o comitê liderado por Hock conseguiu persuadir o Bank of America de que um futuro brilhante estava por vir para o BankAmericard — fora do Bank of America. Em junho de 1970, o Bank of America cedeu o controle do programa BankAmericard.
16Licenças haviam sido concedidas em 15 países
No entanto, o Bank of America manteve o direito de licenciar diretamente o BankAmericard para bancos fora dos Estados Unidos e continuou a emitir e apoiar tais licenças. Em 1972, licenças haviam sido concedidas em 15 países. Os licenciados internacionais logo encontraram uma variedade de problemas com seus programas de licenciamento e contrataram Hock como consultor para ajudá-los a reestruturar seu relacionamento com o BofA, como ele havia feito para os licenciados domésticos.
17A International Bankcard Company (IBANCO), uma corporação multinacional de membros, foi fundada para gerenciar o programa internacional BankAmericard
Como resultado, em 1974, a International Bankcard Company (IBANCO), uma corporação multinacional de membros, foi fundada para gerenciar o programa internacional BankAmericard.
18Os diretores da IBANCO determinaram que reunir as várias redes internacionais em uma única rede com um único nome internacionalmente seria do melhor interesse da corporação
Em 1976, os diretores da IBANCO determinaram que reunir as várias redes internacionais em uma única rede com um único nome internacionalmente seria do melhor interesse da corporação; no entanto, em muitos países, ainda havia uma grande relutância em emitir um cartão associado ao Bank of America, embora a associação fosse de natureza inteiramente nominal.
19Banco de Bilbao
Na Espanha, até 1979, o único emissor era o Banco de Bilbao.
20Sede em São Francisco
A Visa teve sua sede em São Francisco até 1985
21A Visa tornou-se a maior empregadora de Foster City
Por volta de 1993, a Visa começou a consolidar vários escritórios espalhados em San Mateo para um local em Foster City. A Visa tornou-se a maior empregadora de Foster City.
22A Visa resolveu uma ação judicial antitruste de 1996 movida por uma classe de comerciantes dos EUA
A Visa resolveu uma ação judicial antitruste de 1996 movida por uma classe de comerciantes dos EUA, incluindo o Walmart, por bilhões de dólares em 2003. Mais de 4 milhões de membros da classe foram representados pelos autores da ação. De acordo com um site associado ao processo, a Visa e a MasterCard resolveram as reivindicações dos autores por um total de US$ 3,05 bilhões. A parte da Visa neste acordo teria sido a maior.
23O Departamento de Justiça venceu o caso em julgamento em 2001 e o veredito veredito foi mantido em recurso
Em 1998, o Departamento de Justiça processou a Visa por regras que proibiam seus bancos emissores de fazer negócios com a American Express e a Discover. O Departamento de Justiça venceu o caso em julgamento em 2001 e o veredito foi mantido em recurso. A American Express e a Discover também entraram com ações judiciais.
24A Comissão Europeia isentou as taxas de intercâmbio multilaterais da Visa do Artigo 81 do Tratado da CE, que proíbe acordos anticompetitivos
Em 2002, a Comissão Europeia isentou as taxas de intercâmbio multilaterais da Visa do Artigo 81 do Tratado da CE, que proíbe acordos anticompetitivos.
25A Comissão Europeia divulgou os resultados de um inquérito de dois anos sobre o setor bancário de varejo
Em janeiro de 2007, a Comissão Europeia divulgou os resultados de um inquérito de dois anos sobre o setor bancário de varejo. O relatório concentra-se em cartões de pagamento e taxas de intercâmbio. Ao publicar o relatório, a comissária Neelie Kroes disse que o "nível atual de taxas de intercâmbio em muitos dos esquemas que examinamos não parece justificado". O relatório pediu um estudo mais aprofundado da questão.
26O Escritório Polonês de Concorrência e Proteção ao Consumidor multou vinte bancos em um total de 164 milhões de PLN (cerca de US$ 56 milhões) por definirem conjuntamente as taxas de intercâmbio da MasterCard e da Visa
As autoridades antitruste dos Estados-Membros da UE, além do Reino Unido, também estão investigando as taxas de intercâmbio da MasterCard e da Visa. Por exemplo, em 4 de janeiro de 2007, o Escritório Polonês de Concorrência e Proteção ao Consumidor multou vinte bancos em um total de 164 milhões de PLN (cerca de US$ 56 milhões) por definirem conjuntamente as taxas de intercâmbio da MasterCard e da Visa.
27A Visa Europe era uma empresa totalmente separada da Visa Inc.
A Visa Europe era uma empresa totalmente separada da Visa Inc., tendo obtido independência da Visa International Service Association em outubro de 2007, quando a Visa Inc. tornou-se uma empresa de capital aberto na Bolsa de Valores de Nova York.
28BankAmericard Rewards Visa
Em outubro de 2007, o Bank of America anunciou que estava ressuscitando a marca BankAmericard como "BankAmericard Rewards Visa".
29A Visa concluiu sua reestruturação corporativa com a formação da Visa Inc.
Em 3 de outubro de 2007, a Visa concluiu sua reestruturação corporativa com a formação da Visa Inc. A nova empresa foi o primeiro passo em direção ao IPO da Visa.
30A Visa compreendia quatro empresas sem ações, incorporadas separadamente, que empregavam 6.000 pessoas em todo o mundo: a entidade controladora mundial Visa International Service Association
Antes de 3 de outubro de 2007, a Visa compreendia quatro empresas sem ações, incorporadas separadamente, que empregavam 6.000 pessoas em todo o mundo: a entidade controladora mundial Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association e Visa Europe Ltd. As três regiões incorporadas separadamente tinham o status de membros do grupo da Visa International Service Association.
31O segundo passo
O segundo passo ocorreu em 9 de novembro de 2007, quando a nova Visa Inc. apresentou seu pedido de IPO de US$ 10 bilhões à Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC).
32A isenção expirou
Em 2002, a Comissão Europeia isentou as taxas de intercâmbio multilaterais da Visa do Artigo 81 do Tratado da CE, que proíbe acordos anticompetitivos. No entanto, esta isenção expirou em 31 de dezembro de 2007. No Reino Unido, a MasterCard reduziu suas taxas de intercâmbio enquanto está sob investigação pelo Office of Fair Trading.
33A Visa anunciou que seguiria em frente com um IPO de metade de suas ações
Em 25 de fevereiro de 2008, a Visa anunciou que seguiria em frente com um IPO de metade de suas ações.
34A Visa vendeu 406 milhões de ações a US$ 44 por ação (US$ 2 acima do limite superior da faixa de preço esperada de US$ 37–42), arrecadando US$ 17,9 bilhões na maior oferta pública inicial da história dos EUA
O IPO ocorreu em 18 de março de 2008. A Visa vendeu 406 milhões de ações a US$ 44 por ação (US$ 2 acima do limite superior da faixa de preço esperada de US$ 37–42), arrecadando US$ 17,9 bilhões na maior oferta pública inicial da história dos EUA.
35os subscritores do IPO exerceram sua opção de lote suplementar
Em 20 de março de 2008, os subscritores do IPO (incluindo JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank e Wachovia Securities) exerceram sua opção de lote suplementar, comprando 40,6 milhões de ações adicionais, elevando a contagem total de ações do IPO da Visa para 446,6 milhões e elevando o total arrecadado para US$ 19,1 bilhões.
36Honrar Todos os Cartões
Em 26 de março de 2008, a Comissão Europeia abriu uma investigação sobre as taxas de intercâmbio multilaterais da Visa para transações transfronteiriças dentro do EEE, bem como sobre a regra "Honor All Cards" (pela qual os comerciantes são obrigados a aceitar todos os cartões válidos da marca Visa).
37Visa e MasterCard chegaram a um acordo com o Departamento de Justiça dos EUA em outro caso antitruste
Em outubro de 2010, a Visa e a MasterCard chegaram a um acordo com o Departamento de Justiça dos EUA em outro caso antitruste. As empresas concordaram em permitir que os comerciantes que exibem seus logotipos recusem certos tipos de cartões (porque as taxas de intercâmbio diferem) ou ofereçam descontos aos consumidores por usarem cartões mais baratos.
38A Visa chegou a um acordo com a União Europeia em mais um caso antitruste
Em dezembro de 2010, a Visa chegou a um acordo com a União Europeia em mais um caso antitruste, prometendo reduzir os pagamentos com cartão de débito para 0,2 por cento de uma compra.
39WikiLeaks
A Visa Europe começou a suspender pagamentos ao WikiLeaks em 7 de dezembro de 2010.
40Anonymous
Em 8 de dezembro, o grupo Anonymous realizou um ataque DDoS ao visa.com, tirando o site do ar.
41Sede em Foster City, Califórnia
Desde 1º de outubro de 2012, a sede da Visa está localizada em Foster City, Califórnia.
42Juiz federal emitiu uma ordem concedendo aprovação preliminar a um acordo proposto para uma ação coletiva movida em 2005 por comerciantes e associações comerciais contra a Mastercard e a Visa
Em 27 de novembro de 2012, um juiz federal emitiu uma ordem concedendo aprovação preliminar a um acordo proposto para uma ação coletiva movida em 2005 por comerciantes e associações comerciais contra a Mastercard e a Visa. O processo foi aberto devido a supostas práticas de fixação de preços empregadas pela Mastercard e pela Visa. Cerca de um quarto dos autores da ação coletiva decidiram "optar por sair do acordo". Os opositores contestam as disposições que impediriam futuros processos judiciais e até mesmo impediriam os comerciantes de optar por não participar de partes significativas do acordo proposto.
43Visa uniu-se à Apple
A Visa uniu-se à Apple em setembro de 2014 para incorporar um novo recurso de carteira móvel aos novos modelos de iPhone da Apple, permitindo que os usuários utilizem mais facilmente seus cartões Visa e outros cartões de crédito/débito.
44Tribunal Federal Australiano ordenou que a Visa pagasse uma multa pecuniária de US$ 20 milhões
Em 2015, o Tribunal Federal Australiano ordenou que a Visa pagasse uma multa pecuniária de US$ 20 milhões (incluindo custas judiciais) por se envolver em conduta anticompetitiva contra operadores de Conversão Dinâmica de Moeda, em processos movidos pela Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores.
45A Visa Inc. anunciou o plano de adquirir a Visa Europe
A Visa Inc. anunciou o plano de adquirir a Visa Europe em 5 de novembro de 2015, criando uma única empresa global.
46O acordo foi alterado em resposta ao feedback da Comissão Europeia
Em 21 de abril de 2016, o acordo foi alterado em resposta ao feedback da Comissão Europeia.
47Walmart ameaçou parar de aceitar cartões Visa no Canadá
Em junho de 2016, o Wall Street Journal informou que o Walmart ameaçou parar de aceitar cartões Visa no Canadá. A Visa objetou, dizendo que os consumidores não deveriam ser arrastados para uma disputa entre as empresas.
48A aquisição da Visa Europe foi concluída
A aquisição da Visa Europe foi concluída em 21 de junho de 2016.
49A varejista americana Kroger anunciou que sua rede Smith's, com 250 lojas, deixaria de aceitar cartões de crédito Visa
Em março de 2019, a varejista americana Kroger anunciou que sua rede Smith's, com 250 lojas, deixaria de aceitar cartões de crédito Visa a partir de 3 de abril de 2019 devido às altas taxas de 'swipe' dos cartões. As lojas da Foods Co da Kroger, sediadas na Califórnia, pararam de aceitar cartões Visa em agosto de 2018.
50Um acordo de US$ 6,24 bilhões foi alcançado e um tribunal está agendado para aprovar ou negar o acordo
Os autores da ação alegam que a Visa e a Mastercard fixaram taxas de intercâmbio, também conhecidas como taxas de swipe, que são cobradas dos comerciantes pelo privilégio de aceitar cartões de pagamento. Em sua reclamação, os autores também alegaram que os réus interferem injustamente nos comerciantes, impedindo-os de incentivar os clientes a usar formas de pagamento menos dispendiosas, como cartões de custo mais baixo, dinheiro e cheques.
Um acordo de US$ 6,24 bilhões foi alcançado e um tribunal está agendado para aprovar ou negar o acordo em 7 de novembro de 2019.