lun. sept. 1, 1958 până la Prezent
Foster City, California, United States
Visa Inc. (cunoscută și sub numele de Visa, stilizat ca VISA) este o corporație americană multinațională de servicii financiare cu sediul în Foster City, California, Statele Unite. Aceasta facilitează transferurile electronice de fonduri în întreaga lume, cel mai frecvent prin carduri de credit, carduri cadou și carduri de debit marca Visa. Visa nu emite carduri, nu acordă credite și nu stabilește rate sau comisioane pentru consumatori; în schimb, Visa oferă instituțiilor financiare produse de plată marca Visa pe care acestea le folosesc apoi pentru a oferi clienților lor programe de credit, debit, preplătite și de acces la numerar. În 2015, Nilson Report, o publicație care monitorizează industria cardurilor de credit, a constatat că rețeaua globală a Visa (cunoscută sub numele de VisaNet) a procesat 100 de miliarde de tranzacții în cursul anului 2014, cu un volum total de 6,8 trilioane de dolari americani.
Până la mijlocul anilor 1950, americanul tipic din clasa de mijloc deținea deja conturi de credit revolving la mai mulți comercianți diferiți, ceea ce era clar ineficient și incomod din cauza nevoii de a purta atât de multe carduri și de a plăti atât de multe facturi separate în fiecare lună.
Ideea originală a fost creația grupului de reflecție pentru dezvoltarea produselor din cadrul BofA, Customer Services Research Group, și a liderului acestuia, Joseph P. Williams. Williams a convins directorii superiori ai BofA în 1956 să îi permită să urmărească ceea ce a devenit prima trimitere în masă de succes din lume a cardurilor de credit nesolicitate (carduri funcționale reale, nu doar cereri) către o populație numeroasă.
Testul din 1958 a decurs inițial fără probleme, dar apoi BofA a intrat în panică când a confirmat zvonurile că o altă bancă era pe cale să își inițieze propria lansare în San Francisco, piața de origine a BofA.
La mijlocul lunii septembrie 1958, Bank of America (BofA) a lansat programul său de carduri de credit BankAmericard în Fresno, California, cu o trimitere inițială în masă (sau „drop”, cum au ajuns să fie numite) de 60.000 de carduri de credit nesolicitate.
Până în martie 1959, lansările au început în San Francisco și Sacramento.
Până în iunie, BofA lansa carduri în Los Angeles.
Până în octombrie, întregul stat fusese saturat cu peste 2 milioane de carduri de credit, iar BankAmericard era acceptat de 20.000 de comercianți.
Cu toate acestea, programul era plin de probleme, deoarece Williams (care nu lucrase niciodată în departamentul de împrumuturi al unei bănci) fusese prea sincer și încrezător în credința sa în bunătatea de bază a clienților băncii, așa că a demisionat în decembrie 1959.
În Japonia, The Sumitomo Bank a emis carduri BankAmericard prin intermediul Sumitomo Credit Service.
În Franța, era cunoscut sub numele de Carte Bleue (Card Albastru). Logo-ul apare și astăzi pe multe carduri Visa emise în Franța.
În Marea Britanie, singurul emitent de BankAmericard timp de câțiva ani a fost Barclaycard. Brandul există și astăzi, dar este folosit nu doar pe cardurile Visa emise de Barclays, ci și pe cardurile sale MasterCard și American Express.
Scopul inițial al BofA a fost să ofere produsul BankAmericard în toată California, dar în 1966, BofA a început să semneze acorduri de licențiere cu un grup de bănci din afara Californiei, ca răspuns la un nou competitor, Master Charge (acum MasterCard), care fusese creat de o alianță a mai multor alte bănci din California pentru a concura cu BankAmericard.
În 1968, un manager de la National Bank of Commerce (ulterior Rainier Bancorp), Dee Hock, a fost rugat să supravegheze lansarea de către acea bancă a propriei versiuni licențiate de BankAmericard pe piața din Pacific Northwest. Deși Bank of America cultivase imaginea publică conform căreia problemele de început ale BankAmericard erau acum în siguranță în trecut, Hock a realizat că programul de licențiere BankAmericard în sine era într-o dezordine teribilă, deoarece se dezvoltase și crescuse foarte rapid într-o manieră ad-hoc. De exemplu, problemele de tranzacționare „interchange” între bănci deveneau o problemă foarte serioasă, care nu mai fusese văzută înainte când Bank of America era singurul emitent de carduri BankAmericard.
În Canada, o alianță de bănci (inclusiv Toronto-Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Royal Bank of Canada, Banque Canadienne Nationale și Bank of Nova Scotia) a emis carduri de credit sub numele Chargex din 1968 până în 1977.
După negocieri lungi, comitetul condus de Hock a reușit să convingă Bank of America că un viitor strălucit îi aștepta pe BankAmericard — în afara Bank of America. În iunie 1970, Bank of America a renunțat la controlul programului BankAmericard.
Cu toate acestea, Bank of America și-a păstrat dreptul de a licenția direct BankAmericard către bănci din afara Statelor Unite și a continuat să emită și să susțină astfel de licențe. Până în 1972, licențele fuseseră acordate în 15 țări. Licențiații internaționali s-au confruntat curând cu o varietate de probleme cu programele lor de licențiere și l-au angajat pe Hock drept consultant pentru a-i ajuta să își restructureze relația cu BofA, așa cum făcuse pentru licențiații interni.
Ca urmare, în 1974, International Bankcard Company (IBANCO), o corporație membră multinațională, a fost fondată pentru a gestiona programul internațional BankAmericard.
În 1976, directorii IBANCO au stabilit că reunirea diverselor rețele internaționale într-o singură rețea cu un singur nume la nivel internațional ar fi în interesul corporației; totuși, în multe țări, exista încă o mare reticență în a emite un card asociat cu Bank of America, chiar dacă asocierea era în întregime nominală.
În Spania, până în 1979, singurul emitent a fost Banco de Bilbao.
Visa a avut sediul central în San Francisco până în 1985
În jurul anului 1993, Visa a început să consolideze diverse birouri dispersate din San Mateo într-o locație din Foster City. Visa a devenit cel mai mare angajator din Foster City.
Visa a soluționat un proces antitrust din 1996 intentat de o clasă de comercianți din S.U.A., inclusiv Walmart, pentru miliarde de dolari în 2003. Peste 4 milioane de membri ai clasei au fost reprezentați de reclamanți. Conform unui site web asociat procesului, Visa și MasterCard au soluționat pretențiile reclamanților pentru un total de 3,05 miliarde de dolari. Cota Visa din această înțelegere este raportată ca fiind cea mai mare.
În 1998, Departamentul de Justiție a dat în judecată Visa din cauza regulilor care interziceau băncilor sale emitente să facă afaceri cu American Express și Discover. Departamentul de Justiție a câștigat cazul în instanță în 2001, iar verdictul a fost menținut în apel. American Express și Discover au depus, de asemenea, plângeri.
În 2002, Comisia Europeană a scutit comisioanele multilaterale de interschimb ale Visa de la Articolul 81 din Tratatul CE care interzice acordurile anticoncurențiale.
În ianuarie 2007, Comisia Europeană a publicat rezultatele unei anchete de doi ani privind sectorul bancar de retail. Raportul se concentrează pe cardurile de plată și comisioanele de interschimb. La publicarea raportului, comisarul Neelie Kroes a declarat că „nivelul actual al comisioanelor de interschimb în multe dintre schemele pe care le-am examinat nu pare justificat”. Raportul a solicitat studierea în continuare a problemei.
Autoritățile antitrust din statele membre UE, altele decât Regatul Unit, investighează, de asemenea, comisioanele de interschimb ale MasterCard și Visa. De exemplu, la 4 ianuarie 2007, Oficiul Polonez pentru Concurență și Protecția Consumatorului a amendat douăzeci de bănci cu un total de 164 milioane PLN (aproximativ 56 milioane USD) pentru stabilirea în comun a comisioanelor de interschimb MasterCard și Visa.
Visa Europe a fost o companie complet separată de Visa Inc., dobândind independența față de Visa International Service Association în octombrie 2007, când Visa Inc. a devenit o companie tranzacționată public la Bursa de Valori din New York.
În octombrie 2007, Bank of America a anunțat că reînvie numele de marcă BankAmericard sub forma „BankAmericard Rewards Visa”.
La 3 octombrie 2007, Visa și-a finalizat restructurarea corporativă prin formarea Visa Inc. Noua companie a fost primul pas către oferta publică inițială (IPO) a Visa.
Înainte de 3 octombrie 2007, Visa cuprindea patru companii fără acțiuni, încorporate separat, care angajau 6.000 de persoane la nivel mondial: entitatea mamă mondială Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association și Visa Europe Ltd. Ultimele trei regiuni încorporate separat aveau statutul de membri de grup ai Visa International Service Association.
Al doilea pas a avut loc la 9 noiembrie 2007, când noua Visa Inc. și-a depus dosarul pentru oferta publică inițială (IPO) de 10 miliarde de dolari la Comisia pentru Valori Mobiliare și Burse din S.U.A. (SEC).
În 2002, Comisia Europeană a scutit comisioanele multilaterale de interschimb ale Visa de la Articolul 81 din Tratatul CE care interzice acordurile anticoncurențiale. Totuși, această scutire a expirat la 31 decembrie 2007. În Regatul Unit, MasterCard și-a redus comisioanele de interschimb în timp ce se află sub investigația Oficiului pentru Comerț Echitabil.
La 25 februarie 2008, Visa a anunțat că va continua cu o ofertă publică inițială (IPO) a jumătate din acțiunile sale.
Oferta publică inițială (IPO) a avut loc la 18 martie 2008. Visa a vândut 406 milioane de acțiuni la 44 USD pe acțiune (cu 2 USD peste limita superioară a intervalului de preț așteptat de 37–42 USD), strângând 17,9 miliarde USD în cea mai mare ofertă publică inițială din istoria S.U.A.
La 20 martie 2008, subscriitorii IPO (inclusiv JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank și Wachovia Securities) și-au exercitat opțiunea de supraalocare, achiziționând încă 40,6 milioane de acțiuni, aducând numărul total de acțiuni IPO al Visa la 446,6 milioane și aducând încasările totale la 19,1 miliarde USD.
Pe 26 martie 2008, Comisia Europeană a deschis o investigație privind comisioanele interbancare multilaterale ale Visa pentru tranzacțiile transfrontaliere în cadrul SEE, precum și privind regula „Honor All Cards” (conform căreia comercianții sunt obligați să accepte toate cardurile valide marca Visa).
În octombrie 2010, Visa și MasterCard au ajuns la o înțelegere cu Departamentul de Justiție al SUA într-un alt caz antitrust. Companiile au fost de acord să permită comercianților care le afișează logo-urile să refuze anumite tipuri de carduri (deoarece comisioanele interbancare diferă) sau să ofere consumatorilor reduceri pentru utilizarea cardurilor mai ieftine.
În decembrie 2010, Visa a ajuns la o înțelegere cu Uniunea Europeană într-un alt caz antitrust, promițând să reducă plățile cu cardul de debit la 0,2 la sută dintr-o achiziție.
Visa Europe a început să suspende plățile către WikiLeaks pe 7 decembrie 2010.
Pe 8 decembrie, grupul Anonymous a efectuat un atac DDoS asupra visa.com, scoțând site-ul din funcțiune.
Începând cu 1 octombrie 2012, sediul central al Visa este situat în Foster City, California.
Pe 27 noiembrie 2012, un judecător federal a emis un ordin prin care a acordat aprobarea preliminară unei propuneri de soluționare a unui proces colectiv intentat în 2005 de comercianți și asociații comerciale împotriva Mastercard și Visa. Procesul a fost intentat din cauza presupuselor practici de fixare a prețurilor utilizate de Mastercard și Visa. Aproximativ un sfert din reclamanții din clasa numită au decis să „se retragă din înțelegere”. Oponenții se opun prevederilor care ar interzice procesele viitoare și chiar ar împiedica comercianții să se retragă din porțiuni semnificative ale înțelegerii propuse.
Visa a colaborat cu Apple în septembrie 2014 pentru a încorpora o nouă funcție de portofel mobil în noile modele de iPhone de la Apple, permițând utilizatorilor să își folosească mai ușor cardurile Visa și alte carduri de credit/debit.
În 2015, Curtea Federală Australiană a ordonat Visa să plătească o penalitate pecuniară de 20 de milioane de dolari (inclusiv taxele legale) pentru implicarea în comportamente anticoncurențiale împotriva operatorilor de conversie valutară dinamică, în cadrul procedurilor inițiate de Comisia Australiană pentru Concurență și Consumatori.
Visa Inc. a anunțat planul de a achiziționa Visa Europe pe 5 noiembrie 2015, creând o singură companie globală.
Pe 21 aprilie 2016, acordul a fost modificat ca răspuns la feedback-ul Comisiei Europene.
În iunie 2016, Wall Street Journal a raportat că Walmart a amenințat că nu va mai accepta carduri Visa în Canada. Visa a obiectat, spunând că consumatorii nu ar trebui să fie atrași într-o dispută între companii.
Achiziția Visa Europe a fost finalizată pe 21 iunie 2016.
În martie 2019, retailerul american Kroger a anunțat că lanțul său Smith's, cu 250 de magazine, nu va mai accepta carduri de credit Visa începând cu 3 aprilie 2019, din cauza comisioanelor mari de procesare a cardurilor. Magazinele Foods Co ale Kroger din California au încetat să mai accepte carduri Visa în august 2018.
Reclamanții susțin că Visa și Mastercard au fixat comisioanele interbancare, cunoscute și sub numele de comisioane de procesare, care sunt percepute comercianților pentru privilegiul de a accepta carduri de plată. În plângerea lor, reclamanții au mai susținut că pârâții îi împiedică în mod nedrept pe comercianți să încurajeze clienții să utilizeze forme de plată mai puțin costisitoare, cum ar fi cardurile cu costuri mai mici, numerarul și cecurile. S-a ajuns la o înțelegere de 6,24 miliarde USD și o instanță urmează să aprobe sau să respingă acordul pe 7 noiembrie 2019.
