lun sept 1, 1958 a Presente
Foster City, California, United States
Visa Inc. (también conocida como Visa, estilizada como VISA) es una corporación multinacional estadounidense de servicios financieros con sede en Foster City, California, Estados Unidos. Facilita transferencias electrónicas de fondos en todo el mundo, más comúnmente a través de tarjetas de crédito, tarjetas de regalo y tarjetas de débito de la marca Visa. Visa no emite tarjetas, no otorga crédito ni establece tasas y tarifas para los consumidores; más bien, Visa proporciona a las instituciones financieras productos de pago de la marca Visa que luego utilizan para ofrecer programas de crédito, débito, prepago y acceso a efectivo a sus clientes. En 2015, el Nilson Report, una publicación que rastrea la industria de las tarjetas de crédito, encontró que la red global de Visa (conocida como VisaNet) procesó 100 mil millones de transacciones durante 2014 con un volumen total de 6,8 billones de dólares estadounidenses.
A mediados de la década de 1950, el típico estadounidense de clase media ya mantenía cuentas de crédito revolvente con varios comerciantes diferentes, lo cual era claramente ineficiente e inconveniente debido a la necesidad de llevar tantas tarjetas y pagar tantas facturas por separado cada mes.
La idea original fue fruto del grupo de expertos en desarrollo de productos internos de BofA, el Customer Services Research Group, y su líder, Joseph P. Williams. Williams convenció a los altos ejecutivos de BofA en 1956 para que le permitieran llevar a cabo lo que se convirtió en el primer envío masivo exitoso del mundo de tarjetas de crédito no solicitadas (tarjetas reales y funcionales, no meras solicitudes) a una gran población.
La prueba de 1958 al principio fue bien, pero luego BofA entró en pánico cuando confirmó los rumores de que otro banco estaba a punto de iniciar su propio lanzamiento en San Francisco, el mercado local de BofA.
A mediados de septiembre de 1958, Bank of America (BofA) lanzó su programa de tarjetas de crédito BankAmericard en Fresno, California, con un envío masivo inicial (o "drop", como llegaron a llamarse) de 60.000 tarjetas de crédito no solicitadas.
Para marzo de 1959, comenzaron los lanzamientos en San Francisco y Sacramento.
Para junio, BofA estaba lanzando tarjetas en Los Ángeles.
Para octubre, todo el estado había sido saturado con más de 2 millones de tarjetas de crédito, y BankAmericard era aceptada por 20.000 comerciantes.
Sin embargo, el programa estaba plagado de problemas, ya que Williams (que nunca había trabajado en el departamento de préstamos de un banco) había sido demasiado serio y confiado en su creencia en la bondad básica de los clientes del banco, y renunció en diciembre de 1959.
En Japón, The Sumitomo Bank emitió BankAmericards a través de Sumitomo Credit Service.
En Francia, se conocía como Carte Bleue (Tarjeta Azul). El logotipo todavía aparece hoy en muchas tarjetas Visa emitidas en Francia.
En el Reino Unido, el único emisor de BankAmericard durante algunos años fue Barclaycard. La marca todavía existe hoy, pero se utiliza no solo en las tarjetas Visa emitidas por Barclays, sino también en sus tarjetas MasterCard y American Express.
El objetivo original de BofA era ofrecer el producto BankAmericard en toda California, pero en 1966, BofA comenzó a firmar acuerdos de licencia con un grupo de bancos fuera de California, en respuesta a un nuevo competidor, Master Charge (ahora MasterCard), que había sido creado por una alianza de varios otros bancos de California para competir contra BankAmericard.
En 1968, a un gerente del National Bank of Commerce (más tarde Rainier Bancorp), Dee Hock, se le pidió que supervisara el lanzamiento de ese banco de su propia versión con licencia de BankAmericard en el mercado del Noroeste del Pacífico. Aunque Bank of America había cultivado la imagen pública de que los problemáticos problemas iniciales de BankAmericard ya eran cosa del pasado, Hock se dio cuenta de que el programa de licenciatarios de BankAmericard en sí mismo estaba en un desorden terrible porque se había desarrollado y crecido muy rápidamente de manera ad hoc. Por ejemplo, los problemas de transacciones de "intercambio" entre bancos se estaban convirtiendo en un problema muy grave, que no se había visto antes cuando Bank of America era el único emisor de BankAmericards.
En Canadá, una alianza de bancos (incluidos Toronto-Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Royal Bank of Canada, Banque Canadienne Nationale y Bank of Nova Scotia) emitió tarjetas de crédito bajo el nombre Chargex desde 1968 hasta 1977.
Después de largas negociaciones, el comité dirigido por Hock pudo persuadir a Bank of America de que le esperaba un futuro brillante a BankAmericard, fuera de Bank of America. En junio de 1970, Bank of America renunció al control del programa BankAmericard.
Sin embargo, Bank of America conservó el derecho de otorgar licencias directamente de BankAmericard a bancos fuera de los Estados Unidos, y continuó emitiendo y respaldando dichas licencias. Para 1972, se habían concedido licencias en 15 países. Los licenciatarios internacionales pronto encontraron una variedad de problemas con sus programas de licencias, y contrataron a Hock como consultor para ayudarlos a reestructurar su relación con BofA, tal como lo había hecho para los licenciatarios nacionales.
Como resultado, en 1974, se fundó International Bankcard Company (IBANCO), una corporación miembro multinacional, para gestionar el programa internacional BankAmericard.
En 1976, los directores de IBANCO determinaron que reunir las diversas redes internacionales en una sola red con un solo nombre a nivel internacional sería lo mejor para la corporación; sin embargo, en muchos países, todavía existía una gran reticencia a emitir una tarjeta asociada con Bank of America, a pesar de que la asociación era de naturaleza totalmente nominal.
En España, hasta 1979 el único emisor era el Banco de Bilbao.
Visa tuvo su sede en San Francisco hasta 1985
Alrededor de 1993, Visa comenzó a consolidar varias oficinas dispersas en San Mateo en una ubicación en Foster City. Visa se convirtió en el mayor empleador de Foster City.
Visa resolvió una demanda antimonopolio de 1996 presentada por un grupo de comerciantes estadounidenses, incluido Walmart, por miles de millones de dólares en 2003. Más de 4 millones de miembros del grupo fueron representados por los demandantes. Según un sitio web asociado con la demanda, Visa y MasterCard resolvieron las reclamaciones de los demandantes por un total de 3.050 millones de dólares. Se informa que la parte de Visa en este acuerdo fue la mayor.
En 1998, el Departamento de Justicia demandó a Visa por las reglas que prohibían a sus bancos emisores hacer negocios con American Express y Discover. El Departamento de Justicia ganó su caso en el juicio en 2001 y el veredicto fue confirmado en apelación. American Express y Discover también presentaron una demanda.
En 2002, la Comisión Europea eximió las tasas de intercambio multilaterales de Visa del Artículo 81 del Tratado CE que prohíbe los acuerdos anticompetitivos.
En enero de 2007, la Comisión Europea publicó los resultados de una investigación de dos años sobre el sector de la banca minorista. El informe se centra en las tarjetas de pago y las tasas de intercambio. Al publicar el informe, la comisaria Neelie Kroes dijo que el "nivel actual de las tasas de intercambio en muchos de los esquemas que hemos examinado no parece justificado". El informe pidió un mayor estudio del tema.
Las autoridades antimonopolio de los Estados miembros de la UE distintos del Reino Unido también están investigando las tasas de intercambio de MasterCard y Visa. Por ejemplo, el 4 de enero de 2007, la Oficina Polaca de Competencia y Protección al Consumidor multó a veinte bancos con un total de 164 millones de PLN (alrededor de 56 millones de dólares) por establecer conjuntamente las tasas de intercambio de MasterCard y Visa.
Visa Europe era una empresa totalmente separada de Visa Inc., habiendo obtenido la independencia de Visa International Service Association en octubre de 2007, cuando Visa Inc. se convirtió en una empresa que cotiza en bolsa en la Bolsa de Nueva York.
En octubre de 2007, Bank of America anunció que resucitaría el nombre de marca BankAmericard como "BankAmericard Rewards Visa".
El 3 de octubre de 2007, Visa completó su reestructuración corporativa con la formación de Visa Inc. La nueva empresa fue el primer paso hacia la OPI de Visa.
Antes del 3 de octubre de 2007, Visa comprendía cuatro empresas sin acciones, constituidas por separado, que empleaban a 6.000 personas en todo el mundo: la entidad matriz mundial Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association y Visa Europe Ltd. Las tres regiones constituidas por separado tenían el estatus de miembros del grupo de Visa International Service Association.
El segundo paso se produjo el 9 de noviembre de 2007, cuando la nueva Visa Inc. presentó su solicitud de OPI de 10.000 millones de dólares ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).
En 2002, la Comisión Europea eximió las tasas de intercambio multilaterales de Visa del Artículo 81 del Tratado CE que prohíbe los acuerdos anticompetitivos. Sin embargo, esta exención expiró el 31 de diciembre de 2007. En el Reino Unido, MasterCard ha reducido sus tasas de intercambio mientras está bajo investigación por la Oficina de Comercio Justo.
El 25 de febrero de 2008, Visa anunció que seguiría adelante con una OPI de la mitad de sus acciones.
La OPI tuvo lugar el 18 de marzo de 2008. Visa vendió 406 millones de acciones a 44 dólares estadounidenses por acción (2 dólares por encima del extremo superior del rango de precios esperado de 37-42 dólares), recaudando 17.900 millones de dólares estadounidenses en la oferta pública inicial más grande en la historia de EE. UU.
El 20 de marzo de 2008, los suscriptores de la OPI (incluidos JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank y Wachovia Securities) ejercieron su opción de sobreasignación, comprando 40,6 millones de acciones adicionales, lo que elevó el recuento total de acciones de la OPI de Visa a 446,6 millones y elevó el total de los ingresos a 19.100 millones de dólares estadounidenses.
El 26 de marzo de 2008, la Comisión Europea abrió una investigación sobre las tasas de intercambio multilaterales de Visa para transacciones transfronterizas dentro del EEE, así como sobre la regla "Honor All Cards" (bajo la cual los comerciantes están obligados a aceptar todas las tarjetas válidas de la marca Visa).
En octubre de 2010, Visa y MasterCard llegaron a un acuerdo con el Departamento de Justicia de EE. UU. en otro caso antimonopolio. Las empresas acordaron permitir que los comerciantes que exhiben sus logotipos rechacen ciertos tipos de tarjetas (debido a que las tasas de intercambio difieren), o que ofrezcan descuentos a los consumidores por usar tarjetas más baratas.
En diciembre de 2010, Visa llegó a un acuerdo con la Unión Europea en otro caso antimonopolio, prometiendo reducir los pagos con tarjeta de débito al 0,2 por ciento de una compra.
Visa Europe comenzó a suspender los pagos a WikiLeaks el 7 de diciembre de 2010.
El 8 de diciembre, el grupo Anonymous realizó un ataque DDoS a visa.com, dejando el sitio fuera de servicio.
Desde el 1 de octubre de 2012, la sede de Visa se encuentra en Foster City, California.
El 27 de noviembre de 2012, un juez federal dictó una orden otorgando la aprobación preliminar a un acuerdo propuesto para una demanda colectiva presentada en 2005 por comerciantes y asociaciones comerciales contra Mastercard y Visa. La demanda se presentó debido a supuestas prácticas de fijación de precios empleadas por Mastercard y Visa. Aproximadamente una cuarta parte de los demandantes de la clase nombrada han decidido "excluirse del acuerdo". Los opositores objetan las disposiciones que impedirían futuras demandas e incluso evitarían que los comerciantes se excluyan de partes importantes del acuerdo propuesto.
Visa se asoció con Apple en septiembre de 2014 para incorporar una nueva función de billetera móvil en los nuevos modelos de iPhone de Apple, permitiendo a los usuarios utilizar más fácilmente sus tarjetas Visa y otras tarjetas de crédito/débito.
En 2015, el Tribunal Federal de Australia ordenó a Visa pagar una multa pecuniaria de 20 millones de dólares (incluidos los honorarios legales) por participar en conductas anticompetitivas contra los operadores de Conversión Dinámica de Divisas, en procedimientos iniciados por la Comisión Australiana de Competencia y Consumo.
Visa Inc. anunció el plan para adquirir Visa Europe el 5 de noviembre de 2015, creando una única empresa global.
El 21 de abril de 2016, el acuerdo fue modificado en respuesta a los comentarios de la Comisión Europea.
En junio de 2016, el Wall Street Journal informó que Walmart amenazó con dejar de aceptar tarjetas Visa en Canadá. Visa objetó diciendo que los consumidores no deberían ser arrastrados a una disputa entre las empresas.
La adquisición de Visa Europe se completó el 21 de junio de 2016.
En marzo de 2019, el minorista estadounidense Kroger anunció que su cadena Smith's, de 250 establecimientos, dejaría de aceptar tarjetas de crédito Visa a partir del 3 de abril de 2019 debido a las altas tarifas de "deslizamiento" de las tarjetas. Las tiendas Foods Co de Kroger en California dejaron de aceptar tarjetas Visa en agosto de 2018.
Los demandantes alegan que Visa y Mastercard fijaron las tasas de intercambio, también conocidas como tarifas de deslizamiento, que se cobran a los comerciantes por el privilegio de aceptar tarjetas de pago. En su demanda, los demandantes también alegaron que los demandados interfieren injustamente con los comerciantes para que no alienten a los clientes a utilizar formas de pago menos costosas, como tarjetas de menor costo, efectivo y cheques. Se ha llegado a un acuerdo de 6.240 millones de dólares estadounidenses y un tribunal está programado para aprobar o denegar el acuerdo el 7 de noviembre de 2019.
